Ktoś, kto nie popełnia błędów, nie działa. Tylko posuwanie się naprzód, popełnianie błędów i podejmowanie ryzyka może dać Ci rezultaty i doprowadzić do zwycięstwa

Trzy ciekawe i przydatne fakty na temat kanadyjskich pieniędzy

Trzy fakty o kanadyjskich pieniądzach Marcin Kania

Kanada jest uważana za jedno z najbardziej atrakcyjnych miejsc do przeprowadzki do pracy. Ale co migranci (i my wszyscy) wiedzą o mieszkańcach tego kraju, poza ich zamiłowaniem do sportu i anegdotyczną uprzejmością ("jak zmusić Kanadyjczyka do przeprosin? Po prostu nadepnij mu na stopę!»). Staramy się zrozumieć nawyki finansowe północnych sąsiadów Amerykanów.


Próbują oszczędzać, ale nie zawsze skutecznie

Kanadyjczycy bardzo lubią karty bonusowe: średnio każdy mieszkaniec kraju bierze udział w 12 programach lojalnościowych. Polowanie na punkty i mile zamienia się w manię: 66% zmienia miejsce i czas zakupów, a 58% zwiększa wydatki, aby zarobić jeszcze więcej bonusów. Ale Kanadyjczycy nie wydają ich z takim polowaniem: jedna czwarta kupujących nigdy tego nie zrobiła, więc w sumie mieszkańcy kraju zgromadzili premie w wysokości 16 miliardów dolarów.


Zmuszony do dobrego liczenia


Ceny kanadyjskie nie są tym, czym się wydają. W lokalnych sklepach i reklamach są one wymienione bez podatków: 5% GST, federalnego podatku od towarów i usług oraz 7% PST, prowincjonalnego podatku od sprzedaży. Z rzadkimi wyjątkami: podatki są już wliczone w cenę benzyny na stacji benzynowej i (najczęściej) w menu restauracji, barów i sieci fast foodów (ale tylko opłata Federalna). Mieszkańcy kraju muszą o tym pamiętać, przygotowując budżet rodzinny, planuje go połowa Kanadyjczyków.


Monitorują swoją zdolność kredytową


Kanadyjczycy są przyzwyczajeni do płacenia za zakupy przy kasie za pomocą kart kredytowych, w 2019 r.stały się najczęściej używanym narzędziem w punktach sprzedaży. Karty debetowe są prawie równe pod względem liczby transakcji, ale wyraźnie pozostają w tyle za średnim czekiem — są używane do małych zakupów.

Istnieje kilka powodów popularności kart kredytowych: ich bezpieczeństwo, możliwość szybkiego pożyczenia brakującej kwoty od banku i uzyskania zwrotu gotówki lub cennych bonusów. Jest to również łatwy sposób na zwiększenie zdolności kredytowej (analogiczne do historii kredytowej w Rosji), z dobrą oceną można uzyskać kredyt hipoteczny lub inny kredyt o niższej stopie procentowej.

Istnieją nawet własne zasady: Kanadyjczycy zalecają wydawanie nie więcej niż 35% limitu miesięcznie i terminową spłatę zadłużenia.

Marzy o dużej emeryturze ale niewiele do tego robią. Tylko 48% Kanadyjczyków odkłada pieniądze na emeryturę. Jeszcze mniejszy jest ten wskaźnik dla mieszkańców kraju poniżej 35 roku życia a bez ubogiej starości tylko 37% przypuszczam, że nadal będą mieli wystarczająco dużo czasu na oszczędności. Ale nawet ci, którzy wciąż próbują coś opóźnić, działają na ślepo w 90% nie ma takiego lub przynajmniej formalnego planu emerytalnego. Kanadyjczyk ma średnio 184 000 $ oszczędności. Przyzwoita kwota, gdyby nie dwa, ale pierwszy zgromadził znacznie mniej niż 20% 50 000 $ a 30% nic. Drugi marzy o nas o wiele bardziej komfortową kwotę na emeryturę liczą 756 000 $ czyli cztery razy więcej. Jednak nieznacznie poprawia obraz fakt, że oficjalne Plany emerytalne nie są jedynym sposobem akumulacji Kanadyjczycy również posiada aktywa na kolejne 9 500 000 000 $ w postaci akcji obligacji lub nieruchomości.

Oszczędzają na uniwersytet od urodzenia. Szkolnictwo wyższe w przeciwieństwie do emerytury bardziej martwi Kanadyjczyków. Jest płatny w Kanadzie, więc 69% dzieci poniżej 18 roku życia ma oszczędności na przyszłe studia na Uniwersytecie średnio 14500 $ przy koszcie czesnego 2500 $ do 11 400 $ rocznie.
Prawda odkłada nam te cele, a nie same dzieci z kieszonkowego to sprawa rodziców. W przypadku takich oszczędności istnieje program RESP, z którego korzysta 85% rodzin. Zaletą tego konta oszczędnościowego jest to, że przy jego doładowaniu na 2500 $ rocznie lub więcej rząd dodaje sobie 500 $ i tak co roku.
Wie, że źle traktują pieniądze i próbuje to naprawić. Studiuj w Kanadzie nie tylko dzieci ale także dorośli starają się zwiększyć swoją wiedzę finansową aby wykorzystać nową wiedzę, aby zwiększyć dobrobyt swojej rodziny. Formaty są różne. Prawie połowa zwraca się do profesjonalnego doradcy finansowego lub planisty finansowego, 41% konsultuje się z pracownikami banku, 39% prosi o pomoc przyjaciół lub członków rodziny. W sumie 44% Kanadyjczyków zrobiło coś w ciągu ostatnich pięciu lat, aby dowiedzieć się więcej o finansach: czytało książki, szukało informacji w Internecie, a nawet chodziło na kursy.

Milenialsi oszczędzają, X i Boomers inwestują.

Kanadyjczycy są podzieleni na tych, którzy przechowują oszczędności w gotówce podczas pandemii ten zapas wzrósł o rekordowe 90 000 000 000 $ i tych, którzy próbują inwestować. W pierwszej grupie są głównie Millennial, w drugiej przedstawiciele pokolenie X i osoby starsze. Poprzez inwestycje starają się zaoszczędzić na emeryturę w 65%, zakup nowego mieszkania 36% lub wakacje 34%.
Wśród instrumentów popularne są RRSP, emerytalny Plan oszczędnościowy, którego składki są obliczane z podstawy opodatkowania, oraz TFSA, konto oszczędnościowe składki i dochody, na których do 6000 $ rocznie nie podlegają opodatkowaniu.. Portfele różnią się znacznie dla tych typów kont. Co ciekawe, przy wyborze aktywów Kanadyjczycy są dość priorytetowi: udział aktywów krajowych w portfelu inwestora sięga 70%.

 


Przygotowaliśmy listę brokerów, których zalecamy ominąć.


Komentarze (0)